近日，受房地产贷款“两道红线”影响，广东多家银行暂停住房按揭贷款。央行联合银保监会于2020年末出台的房贷新规，对个人房贷到底有什么影响？重庆市民贷款购房会不会更难？重庆银行业个人房贷业务会不会暂停？
广东
多家银行房贷踩“刹车”
近日，据报道称，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停购房按揭贷款放款，前端业务层面口径为：“节制接单”。光大银行在深圳地区已暂停按揭贷款，广发银行则表示不接单。业内人士还表示，暂未有全行统一暂停房贷业务的通知，但其交流的几家省外分行同条线业务同事均反映，按揭放款暂停。2020年12月31日，中国人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，于2021年1月1日起实施。
《通知》将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”**：条红线是房地产贷款占比，指一家银行全部房地产类贷款（包括个人住房贷款、企业房贷）占其全部贷款的比重。第二条红线是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。根据《通知》，个人住房贷款余额占比的上限要求，以国有商业银行为代表的大型银行为32.5％，以股份制银行和个别城商行为代表的中型银行为20％，以城商行、民营银行等为代表的小型银行和非县域农合机构为17.5％，县域农合机构为12.5％，村镇银行为7.5％。据券商分析，基于2020年各银行半年报数据测算，大约有10家上市银行的个人住房贷款余额占比超标。这表明，中大型银行受政策的影响可能比较明显。
重庆
房贷短期内不受影响
目前，新规已施行二十多天，其对重庆居民的住房贷款有不有影响？前不久，重庆日报记者从重庆多家银行打探到，各家银行均正常发放个人住房贷款。某国有银行重庆分行人士透露，目前该行个人房贷政策暂时没有变化。即：优先支持消费者贷款购买首套房的刚性需求。消费者贷款购买第二套房，只要符合相关政策规定，也是没有问题，只不过首付和贷款利率会相应提高。但对于消费者贷款购买第三套房，不予支持。某股份制商业银行重庆分行人士则表示，整体上来看，上述房贷新规短期内对重庆消费者贷款购房几乎没有什么影响。因为新规给予了超标的银行过渡期——银行个人住房贷款余额占比超出上限2个百分点以内的，有2年的过渡期；超出2个百分点及以上的，有4年过渡期。从长远看，重庆消费者贷款购房可能会受到一定影响，但影响也不会大。因为当前超标的银行只是少数，且超标的幅度不大。同时，大多数银行个人住房贷款余额占比都在“红线”内，无需刻意收紧房贷。
银保监
新规对按揭贷款影响不大
1月25日，国新办举行银行业保险业2020年改革发展情况新闻发布会。银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度对按揭贷款影响不大，按揭贷款是非常分散的，无论是规模、范围在集中度中影响都不大。“对房地产发的这个通知，不完全是个新的东西，过去集中度管理一直都有，我们今后还是要根据一直以来的集中度管理规定和这次发的通知的要求，密切监控银行业对房地产的融资，确保房地产融资平稳有序。”肖远企说。《2020年第三季度中国货币政策执行报告》显示，截至2020年9月末，主要金融机构（含外资）房地产贷款余额48.8万亿元，占各项贷款余额28.8％。其中，个人住房贷款余额33.7万亿元，同比增长15.6％；住房开发贷款余额9.3万亿元，同比增长11.4％。央行数据显示，在房贷余额中，个人住房贷款余额占比近70％，增速也较住房开发贷款高出4个百分点。
有关专家表示，一方面，当前银行整体信贷中，房地产贷款占比较高，对实体部门的投资具有挤出效应，新规有利于新增贷款更多投向实体经济；另一方面，个人住房贷款近年增长过快，导致居民部门杠杆率过快上升，新规将抑制这一风险势头。
相关新闻＞＞
LPR连续9个月不变
“房住不炒”下房贷利率今年难降
1月20日，中国人民银行授权银行间同业拆借中心公布一期贷款市场报价利率（LPR）显示，1年期LPR为3.85％，5年期以上LPR为4.65％，连续9个月未动。业内人士表示，一方面，春节前市场资金面趋紧，房贷放款周期加速拉长；另一方面，在房地产金融审慎管理制度之下，央行引导商业银行房地产贷款合理增长，预计未来房贷利率总体触底。考虑到局部市场过热，不排除采用差别化房贷利率工具进行调节，房贷利率难有下降空间。东方金诚首席宏观分析师王青也表示，在今年上半年国内经济修复延续与外部不确定性犹存相交织、国内物价水平有望整体保持温和的背景下，货币政策将持续处于“观察期”，MLF利率调整的可能性很小，LPR报价基础有望保持稳定。在LPR保持稳定的同时，“房住不炒”信号也进一步明确。中国人民银行金融市场司司长邹澜在国新办发布会上表示，“坚持‘房住不炒’定位，租购并举，因城施策，保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性，稳妥实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁市场发展的金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。住建部方面也表示，将完善政策协同机制，建立住房与土地、金融联动机制，加强住宅用地管理，完善房地产金融宏观审慎管理体系。在房地产金融审慎管理制度之下，央行引导商业银行房地产贷款合理增长，购房信贷环境宽松触底。同时，研究数据显示，在房地产金融审慎管理制度之下，房贷利率也现触底迹象。有关专家表示，如果5年期LPR不调整，房贷利率的主要下行阶段已经基本结束。
楼市鸿远2021-01-29 07:21:37
