[摘要] 时值岁末，每个人都情不自禁要问问自己：今年收入还好哇？不问则已，一问之下，难免焦虑症爆发：房贷还有多少？车贷要不要换？黄金要买吗？
时值岁末，每个人都情不自禁要问问自己：今年收入还好哇？不问则已，一问之下，难免焦虑症爆发：房贷还有多少？车贷要不要换？黄金要买吗？
焦虑症一：算账为了那一堆贷款
房贷利好一月起享受
贷款压力大？先帮你算好一笔账吧：2012年两次降息的利好，对于房贷一族来说，明年1月起可以享受了。按执行基准利率计算，100万元房贷30年偿还，每月可以省出333元。
今年6月8日，央行决定将5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日，利率又进一步下调至6.55%。也就是说，今年贷款利率累计下调了0.5个百分点。根据相关政策和房贷合同，在降息前已经完成贷款合同的购房人，要从第二年的1月1日起才能享受新利率。这意味着，从下月1日起，今年降息前贷款买房的购房者，可以按6.55%的基准利率计息。
王希算了一笔账，贷款100万元30年偿还，执行基准利率，月供将由原来的6686.64元减少至6353.6元，自己每月可少还333元。若是二套房贷，即利率1.1倍，明年执行的新利率将变为7.205%，比目前低0.55个百分点，那么，购房人的月供将减少376元。
虽然离新年还有点时间，但房贷一族们都在纷纷测算。今年5月，朱小姐向银行申请了一笔50万元20年期贷款，购买了一套住房。“简单计算一下，我月供也能减少150多元吧，虽然不多，就当午餐多了点选择吧。”
最近几年买房的市民，贷款总额多在100万元以上，这意味着，年内两次降息，至少可以给购房者减少三五百元负担。有市民表示：“至少把停车费省出来了。”
但是，更多市民焦虑的是以往因为股市还可，总感觉可以把房贷赚出来，可现在各投资市场都不景气，想有一年6%左右的投资已经很难，所以感觉还是负担很大。就此询问建行工作人员，他们透露：“今年提前还清贷款的客户并不多。至于投资，还是看个人的投资水平，比如有人2000点以下进入股市，相信近日的已经超过房贷。投资的机会，永远在于个人的把握。”
至于是否选择提前还贷，有人算了一笔账：处于还款初期的借款人，尤其是选择等额本金还款的借款人如果已经还了五年以上再选择提前还贷，就相当于把最优质的“低息贷款”还掉，对借款人来说反而不划算。
车贷要不要提前还？
严先生岁末的焦虑来自于自己的车贷。两年前自买车时，他幻想股市总有机会，于是选择了车贷。但是两年过去了，股市每况愈下，他小心进出，还是有所亏损。今年盘点自己的资产负债，他感觉最亏的就是车贷了：因为利息根本没有赚出来。加上当时一次性购买的车险，更是让他苦不堪言。保险是不会退的了，在是否提前还车贷的问题上，他又很是犹豫：提前还还是不还呢？
就此询问银行人士，他们的答复是：如果在车贷条款里写明可以随时提前还贷，那么严先生是有选择的。如果条款里备注了不能提前还款或相关条约，那就只能按约定办理。据了解，其实像严先生那样当年一心求贷的人士还是很多的，由于曾经享受过贷到就是赚到的过往，他们习惯于能贷则贷，而忽略了市场是变化的客观事实。毕竟，因为市场不同，可能影响到一些收入问题。以前不在意的几千元贷款，现在可能因投资不佳收入减少而影响到生活品质。所以贷款应根据个人的年龄、职业及家庭情况，而慎重决定。
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