[摘要] 银行客户经理“移花接木”，让老王通过担保公司获得了急需的贷款。不明真相的老王当时“满心欢喜，以为和银行攀上了亲”。
疏堵并举 建立风险“防火墙”
在加大对担保公司的整顿力度、建立和完善评级制度的同时，商业银行应通过改变绩效考核方式、加强公司治理等措施来防范内部人“道德风险”
接受中国证券报记者采访的诸多专家认为，银行、中介机构和担保公司畸形利益链的出现是在某些压力下金融行为异化的结果。信贷资源紧张将很多资金需求者拒之门外，而担保公司在生存压力较大的背景下，敏锐地嗅到了其中的商机。它们利用与银行合作的便利，和银行工作人员“眉来眼去”，完成私下的利益分配。
在今年2月28日的零点调查《担保公司变身金融掮客 信贷“漂白”流入股市楼市》一文中，中国证券报记者对银行、担保公司的灰色合作进行了揭露。担保公司将银行信贷资金操纵于股掌之间，客户只要能提供房产作为抵押物，就可以通过它们的“一条龙”服务，获得经特定通道到手的信贷资金。这些信贷资金逃离了银行的监管，流入股市、楼市甚至其他高风险、高回报市场。
这可以说是目前担保业鱼龙混杂局面的一个缩影。中国银监会融资性担保业务工作部主任牛成立日前表示，目前融资担保法人机构有6030家，这些企业将被纳入监管体系。从国家工商局电脑里搜索带有担保字样的公司有15000家左右。这从一个侧面说明很多担保公司实际上没有做担保业务。
中国证券报记者调查发现，租个办公室，摆两三张桌子，雇四五个人，在工商管理部门注册登记一下——不少担保公司就这样开张营业了。“很多担保公司其实根本没有多少自有资金，或者是一些熟人在圈中运作，低息吸储，高息放贷；或者是凭借和银行某些个人的灰色利益链条，从银行套取资金。”一位业内人士不无担忧地表示，现在有的小型担保公司几乎就是一个三骗公司：骗政府、骗银行、骗客户。
“就是假手银行，从客户身上捞油水。”一名在担保公司从事业务的工作人员透露，由于正规的投资担保业务面窄、量小、盈利有限，大部分投资担保公司偏离主业，大量从事短期企业融资和高息资金借贷等活动。一方面，投资担保公司经营投资担保业务的风险和不匹配；另一方面，对以趋利为主要目的的民营资本来说，目前资金利差较大，从事资金借贷业务具有较大的吸引力。一些投资担保公司在利益驱使下，自觉或不自觉地偏离了主业。
一位不愿透露姓名的业内人士表示，目前很多担保公司都在一个实际控制人之下，既从事担保，又从事借贷，看似两个独立的公司，实际上共同经营，风险隐患极大。他指出，很多担保公司以开办投资理财业务名义变相吸收公众存款，容易引发支付风险。在担保公司开办的担保融资类贷款中，贷款成数可为抵押物资产评估值100%以上，一旦借款人无法按时归还到期贷款，担保公司在进行100%代偿后，拍卖抵押房产的所得可能会低于代偿金额，从而引发担保公司代偿风险。此外，虚假宣传以及配合资金违规流入高风险领域都是目前担保公司在高盈利刺激下的“异化”行为。
针对担保行业的种种乱象，银监会和中国人民银行等多个部门去年3月联合下发《融资性担保公司管理暂行办法》，规定融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等活动，更不得进行任何形式的非法集资。
专家建议，加大对担保公司的整顿力度，建立和完善评级制度。同时，商业银行应通过改变目前绩效考核方式，加强公司治理等措施来防范内部人“道德风险”行为的发生。目前，已有银行对担保公司和评估公司采取名单制的准入管理，这大大降低了虚增担保物价值和担保公司从银行骗取资金的概率。
作为客户，虽然在整个过程中没有遭受风险损失，但老王也在这次虚惊中吃到了教训。对银行这一“金字招牌”的信任让他放松了对授权签字环节的警惕，而对购房的迫切心情和希望绕过国家政策调控的侥幸心理，更是让一些别有用心的银行客户经理发现了可乘之机。
————延伸阅**————
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
