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重庆被点名!3家银行将迎来房地产业务专项检查

院长聊房 2019-08-15 14:32:07

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近半个月来,房地产的出镜率一直高居不下。而这次,包括重庆在内的32个城市被银保监会办公厅点名,涉及的同样是“房地产”!

近日银保监会办公厅已正式下发《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

这32个城市,是根据国家统计局发布的2019年6月份70城商品住宅销售价格指数,结合参加房地产“一城一策”试点**城市名单拟定的。

包括北京、天津、石家庄、秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、上海、南京、苏州、无锡、徐州、杭州、合肥、福州、济南、郑州、洛阳、武汉、襄阳、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、大理、西安、宁波、厦门、青岛、深圳等。

这次专项检查工作将严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。

1检查对象

各银保监局可根据**城市的实际情况,自行研究确定检查的具体银行机构

各银保监局可选择房地产信贷规模较大或占比较高的机构、房地产相关业务风险较为突出的机构、与融资规模较大的房地产企业合作较多的机构、与交易火爆楼盘合作密切的机构等。

各银保监局检查银行机构的数量原则上不得少于3家。也就是说32个城市,一共会有96家银行机构要接受检查。

据悉,本次检查的范围包括被查机构2018年6月30日至2019年6月30日期间的相关业务,各银保监局可根据实际情况适当追溯或延伸。

2检查内容

一是,涉及土地储备贷款、开发贷款、个人房贷、住房租赁贷款等银行房地产相关贷款。

在房地产信贷业务管理方面,检查房地产业务授信政策和内控制度执行情况;

房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况,包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实资本金比例要求、企业资质审查等,以及违规向“四证”不全项目提供融资;

个人住房贷款管理情况,包括落实差别化信贷政策,执行首付比例和限贷政策要求,履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等;

住房租赁贷款方面,包括与住房租赁企业合作情况,被中介机构套取银行信用问题,租赁贷款被挪用问题,为中介机构、住房租赁企业等扰乱租赁市场行为提供资金情况。

二是,**检查非涉房信贷资金被挪用流向房地产领域的情况。

个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房,以及其他银行信贷资金被违规挪用于房地产领域;

资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被挪用于开发房地产;

通过流动资金授信、经营性物业授信等为房地产开发项目提供融资情况。

3已有银行被开罚单

8月9日,银保监会对中信银行开出2223.67万元罚单,13项违规事实中,包括以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款、未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目。

中信银行的罚单为2019年以来银行业罚单的值。

与中信银行同领罚单的还有邮储银行,因未按监管要求对代理营业机构进行考核、劳务派遣工违规担任综合柜员、员工信息管理不到位、未按规定开展审计工作等原因,被罚140万元。

4市场走向

此次专项检查是继地产信托、海外债政策收紧之后,针对开发贷、个人住贷的监管,这进一步体现了房地产领域稳金融的导向,也是“房住不炒”政策的进一步体现。

这是从拿地、开发、销售端的融资收紧,对后续土地、住宅市场都产生一定影响,预计下个季度开发商的销售、开工、投资、拿地或都将承压。

特别是那些融资能力较弱和财务杠杆较高的中小房企面临的压力将会进一步加大。

除了开发商之外,其实个人住房贷款也受到了影响。

个人房贷的收紧是近期非常明显的一个现象,一方面,热点城市的房贷利率呈现上浮迹象,据了解,南京、杭州、苏州、重庆等地近期房贷利率上浮是较为普遍的现象。

目前,重庆许多银行首套房利率已经上浮到了15%,二套房贷利率上浮20%。

另外,部分城市虽然利率没有上涨,但是在放款速度上却放慢了,审核也会更加严厉。

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