[摘要] 截至今年7月底，全市参加公积金制度的单位近45000多家，参缴职工达164.9万人，昆山住房公积金网账户查询归集余额达276.8亿元。面对如此庞大的资金，如此众多的对象，昆山公积金账户查询如何确保资金运营安全?如何提高业务和管理水平?又如何满足广大企业职工在缴存和提取上的服务需求?信息化管理和建设无疑成为解决这
截至今年7月底，全市参加公积金制度的单位近45000多家，参缴职工达164.9万人，昆山住房公积金网账户查询归集余额达276.8亿元。面对如此庞大的资金，如此众多的对象，昆山公积金账户查询如何确保资金运营安全?如何提高业务和管理水平?又如何满足广大企业职工在缴存和提取上的服务需求?信息化管理和建设无疑成为解决这些问题途径，也是未来发展的必然要求。
苏州从1992年正式建立住房公积金制度，信息化建设就一直没有停止过步伐。从1992年委托银行办理、委托银行核算;到1998年公积金中心自己建立缴存职工个人账户明细，拿回管理主动权;到2003年全市公积金数据大集中，率先实行统一管理;到2006年建立公积金个人贷款明细账户，实现公积金归集系统、贷款系统、提取系统、核算系统的;再到2010年集归集、贷款、提取及财务核算、内审稽核等业务于一体的“公积金综合业务信息系统”正式运行，实现业务处理、规范管理和控制监督的一体化，实现了全市“一个系统运行、一个系统管理、一个系统控制”。苏州公积金在信息化管理和建设上实现了一次又一次的跨越。
2011年下半年，苏州公积金中心本着“以信息化引领管理和服务创新升级”的目标，又开始对“公积金综合业务信息系统”进行再次升级，通过公积金综合业务信息系统与银行系统直连对接，逐步实现单位缴存托收的批量自动化、票据无纸化，实现职工提取实现自动转账，实现承办银行的公积金贷款放款、还款的系统联动等功能，直连对接完成后，我市的住房公积金业务办理模式将得到明显改进和优化，单位和职工办事效率和公积金中心服务能力、水平、品质将得到大幅提升。
记者从市公积金中心了解到，目前，公积金业务系统与银行系统直连对接项目首批应用功能已经上线运行。据介绍，首批应用功能主要分为两个方面：一是在对公单位缴存方面，实现了缴存托收的自动化和电子化，汇补缴的自动对账，企业网银缴款和柜面联机缴款。二是在对个人提取方面，实现了个人公积金账户与银行借记卡关联，提取资金自动实时转账，银行自助终端和网银等渠道自助查询。
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委托收款
让缴存单位每月不再奔跑银行
“其实在2011年，我们正式实施网上单位业务的时候，就已经在全市面向所有缴存单位推出了缴存托收业务，但那时候的托收还需要打印并交换传递大量的纸质定期借记凭证，托收指令需要手动生成发起，效率低、到账慢，有时还会影响职工提取，不利于全市大面积推广。”市公积金中心信息处负责人告诉记者。
公积金业务系统与银行系统直连对接首批应用功能运行后，就可以完全解决这两大难题：一是托收全程自动化，通过直连接口公积金业务系统直接发起托收指令，并从发起指令到返回记账进行全过程自动批量处理，不仅提高效率，也缩短了资金到账时间。二是用电子凭证取代纸质票据，收款银行不再打印大量纸质凭证传递至付款银行。
据了解，全市正常缴存公积金的单位，无论单位缴存人数多少、缴存金额大小，都适合办理委托收款业务。需要办理的单位，只要与其缴存开户银行或到公积金服务大厅签订《托收协议》，再与付款开户银行签订《付款授权书》 即可开通，今后单位汇缴工作将全部由缴存银行来操作，单位经办人员无需再每月开支票到银行办理汇缴手续。
另外，单位在签订《托收协议》时还可以根据各自的情况，在每月5日、10日、15日、20日、25日(以上遇节假日延后)、30日(遇节假日提前)六个扣款日灵活选择，公积金业务系统将在单位指定的扣款日自动发起托收，自动从单位付款开户行账户中划转当月应缴存的公积金。托收后资金及数据由系统自动核对，并自动将单位汇缴的公积金分配到职工个人账户中，实现了当日托收当日到账，职工运用公积金的周期将更快。
“单位如果将委托收款与网上单位业务结合使用，将更为方便单位缴存。网上单位业务可以随时调整确定每月汇缴人数和汇缴金额，而委托收款业务又可以帮助单位自动汇缴公积金，两项业务结合，形成互补，单位足不出户就可以完成公积金缴存，这是目前最便捷的缴存形式。我们计划到明年3月份，全面实行缴存委托方式停止柜面汇缴，避免单位经办人员因缴存而每月奔波往返银行。”市公积金相关负责人告诉记者。
实时转账
让提取职工省去排队提现麻烦
记者从网上搜索到，北京、沈阳、西安、深圳、辽宁、湖州等众多城市公积金管理机构先后发行了“公积金联名卡”，不但可以作为缴存职工的缴存凭证，同时还具有公积金账户和银行借记卡账户双重功能，集办理公积金自动提取、查询、还贷与个人储蓄、结算、消费等多种金融服务功能于一体。
“现在，一般老百姓手里都持有多个银行的借记卡，年轻一点的都成了‘卡卡一族’，一方面我们积极响应发展要求，进一步方便广大职工群众;另一方面考虑节约资源，避免重复浪费。所以，我们没有采用再发行一张‘公积金联名卡’的普遍做法，而是采用了与职工现有的银行借记卡进行‘两账户关联’，即公积金个人账户与银行借记卡账户两个账户进行关联，同样实现‘公积金联名卡’的各项功能。”市公积金中心信息处负责人说。
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目前，市公积金中心上线运行的系统直连对接首批应用功能就开通了“双账户关联”功能，全市缴存公积金的职工，只要拥有任意一张由建行苏州分行、工行苏州分行、农行苏州分行、中行苏州分行、交行苏州分行和苏州银行6家承办银行发行的有效借记卡，就可以凭本人身份证、住房公积金卡，到发卡银行的公积金业务网点或缴存所在地公积金服务大厅申请办理“关联”手续。
关联后，职工借记卡在原有金融服务功能的基础上，又拓展了公积金的众多功能，不但可以作为办理公积金业务的有效凭证，还可以通过发卡银行的网点柜面、自助终端、网上银行等等渠道，查询本人公积金缴存、提取以及余额明细情况。有公积金贷款的职工，还可以查询到贷款每月还贷明细和贷款余额。同时在办理提取时，不再需要到银行现金窗口二次排队取钱，提取的公积金将实时转账至关联的银行借记卡中，快速安全到账，职工需要用钱时，可以在发卡银行的任意一个网点柜台或自助取款机上提取现金。同时，又可以有效杜绝骗提冒提的风险，无论恶意骗提冒提的人采用何种形式提取公积金，其所提取的资金都会(小区网论坛)自动转账到公积金账户已经关联的借记卡上，资金还在职工本人“手中”。
公积金账户与借记卡关联和解除手续原则上由职工本人办理，特殊情况可凭相关证明委托配偶或直系亲属办理。为方便职工，提高办事效率，在经缴存单位同意、职工本人认可的前提下，6家公积金业务承办银行可以为使用本行借记卡发放工资的单位提供集中关联服务。如果职工本人不知情、未同意的情况下，承办银行自行关联的，职工可以要求银行进行解除，也可以在发卡银行自助设备上解除，同时，还可以向市公积金中心反映情况，电话：65111288。
“提取实时转账是我市在现有‘现金提取’和‘手工转账’付款方式基础上，推出的一种全新付款方式，很多城市公积金管理机构都已经实行，经验成熟、使用快捷、资金安全。我们计划从2013年3月1日，全面实行提取实时转账方式，通过下来的半年时间逐步取代‘现金提取’和‘手工转账’。”
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针对苏州市住房公积金管理中心昆山分中心业务量日趋上升现状，为提高服务大厅办事效率，避免市民排长队现象发生，昆山分中心及时采取二项应对措施，不断改进、改善服务，提高公积金为民服务水平。
一是增设业务办理窗口。由缴存银行各派一名工作人员入驻服务大厅，承办购房、还贷等提取和公积金卡业务，服务窗口从原先的7个增加到11个。二是配备自助查询电脑。在服务大厅入口及咨询柜台旁各增设两台自助查询电脑，安排专人引导，无需排队取号即可轻松快捷的查询到相关信息，实现人员有效分流。
昆山住房公积金贷款常见问题答疑
公积金，一般指公司公积金，是公司在资本之外所保留的资金金额。根据公积金提留是否为法律上的强制规定，可以将公积金分为法定公积金和任意公积金。此外住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。
1、目前昆山住房公积金贷款的最长年限是多少？
答：贷款年限由借款人在法定退休年龄内自行选择，如借款人贷款年限超过法定退休年龄的，可适当延长，最长不超过5年。但购买新建普通住房的贷款最长年限为30年，购买存量成套住房（二手房）、自（翻）建房的贷款最长年限为20年。
2、目前昆山住房公积金贷款的限额是多少？
答：（1）新建普通住房每笔住房公积金贷款不超过50万元，但对借款人及其他共有人中仅一人符合贷款条件或无配偶的单身职工，每笔不超过30万元；
（2）存量成套住房（二手房）、自（翻）建住房每笔住房公积金贷款不超过35万元，但对借款人及其他共有人中仅一人符合贷款条件或无配偶的单身职工，每笔不超过21万元。
3、目前我市住房公积金贷款的比例是多少？
办理首套住房公积金个人住房贷款：新建普通住房套型建筑面积90平方米以上的，贷款比例不超过住房总价的70%，套型建筑面积90平方米以内（含90平方米）和保障性住房的，贷款比例不超过住房总价的80%；存量成套住房（二手房）贷款比例为住房总价的70％。办理第二套住房公积金个人住房贷款：贷款比例为住房总价的50％
4、公积金贷款申请好后不缴或停缴公积金，贷款利率会不会因此而提高成商业贷款利率？
公积金贷款办理好后，因工作调动等等原因停缴、不缴公积金或转至外地缴存，贷款利率还是按公积金贷款利率计算还款本息。
5、借款人在还贷期间，因离婚后其中一方再次购房的能否申请公积金贷款？
需提供其离婚的法院判决书或法院调解书或经公证部门公证的离婚协议书、《》、且能注明原住房产权、住房公积金贷款债务均归另一方所有及偿还，方可办理。
6、原来办理过住房公积金贷款已还清的职工，可否再次申请住房公积金贷款？
住房公积金贷款首套、二套、三套等住房的认定，是按照是否贷过公积金贷款及贷过公积金贷款次数来认定。如果是首次办理的住房公积金贷款已还清的职工，则可再次申请住房公积金贷款,属第二套住房公积金个人住房贷款，首付款比例不低于住房总价的50%,贷款利率按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍计算。如果是第二次及以上办理的住房公积金贷款已还清的职工，则不可申请住房公积金贷款。
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7、什么是组合贷款？
职工购买自住住房时，在办理公积金贷款的同时，还需要向承办银行申请商业性住房贷款，此类贷款称为组合贷款。
8、已办理商业性住房贷款能否转为住房公积金贷款？
苏州大市范围内尚未出台商业性住房贷款转为住房公积金贷款的政策，因此目前还不能办理。
9、申请住房公积金贷款是否需要提供收入证明？
不需要，但申请组合贷款的，由于商业住房贷款要求，须提供由借款人及其配偶单位出具的收入证明（具体要求参照银行和担保公司的需求）。
10、在非苏州大市行政区域购房是否可以办理住房公积金贷款？
不可以申请公积金贷款，但可凭购房或偿还住房贷款理由领取在昆山缴存的住房公积金（除在苏州单位工作并在苏州市正常缴存住房公积金的上海铁路局职工，如需在上海市购房，可向上海市公积金管理中心申请贷款）。
11、提取了住房公积金的职工，买房可以申请住房公积金贷款吗？
可以。只要按规定按时、足额、连续缴存住房公积金六个月以上的即可申请住房公积金贷款。
12、贷款期间遇银行存贷款利率调整时，住房公积金贷款利率是否随之调整？
贷款利率政策按中国人民银行的规定执行。如遇法定利率调整，在法定利率调整日前已经发放的贷款，贷款年限在1年以内（含1年）的，继续执行借款合同约定的利率；贷款年限在1年以上的，于次年1月1日起开始，按相应利率档次执行新的利率。
13、在苏州市范围内，借款人和配偶及其他共同借款人分别在两地缴存住房公积金，贷款额度可以合并计算吗？在哪里办理住房公积金贷款？
在苏州市范围内，借款人和配偶及其他共同借款人分别在两地缴存住房公积金，因在其中一地购（建）住房，可以按双（多）方月缴存额合并计算贷款额度。
职工在缴存住房公积金所在地以外、苏州市范围以内购买自住住房，要求申请住房公积金贷款的，由购房合同载明的住房买受人或共有人选择其中一方的缴存所在地公积金管理机构办理。（例：购房合同载明的买受人和共有人中住房公积金一方缴存在昆山，一方缴存在太仓，如选择在昆山缴存的一方作为借款申请人，则在住房公积金昆山分中心办理；如选择在太仓缴存的一方作为借款申请人，则在住房公积金太仓分中心办理。）
对于借款人和配偶及其他共同借款人都在苏州工业园区缴存住房公积金，则只能在园区办理住房公积金贷款。
对于张家港市缴存住房公积金的职工在昆山购房，需在昆山分中心办理公积金贷款；而在昆山市缴存住房公积金的职工在张家港购房，则需在张家港分中心办理公积金贷款。
14、夫妻双方以一方的名义取得了住房公积金贷款，另一方可以再次申请住房公积金贷款买房吗？
配偶一方取得了套住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，夫妻双方均不能再申请住房公积金贷款。但是，当还清了套贷款本息后，如果再次购买第二套住房，可以再次申请办理住房公积金贷款。办理第二套住房公积金个人住房贷款，首付款比例不低于住房总价的50%。贷款利率按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍计算。
15、购买新建普通住房提取住房公积金需携带住房公积金卡，还需提供哪些相关材料？
答：（1）购房合同或房产证（原件、复印件1份）；
（2）房地产开发企业开具的销售不动产统一发票或契税完税发票（现金完税证）（原件、复印件1份）（发票自开具之日起的一年内可以提取，一律不予受理）；
（3）提取人身份证（原件和复印件1份）。
注意事项：
（1）提取人只可提取发票开具当月的公积金余额；
（2）提取次数执行一次购房行为办理一次提取。
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