[摘要] 对于刚需群体，“分期付款个人购房协议”的方式确实为他们提供了更加充裕的时间以筹措资金。但“首付分期”实际上是处于灰色地带的操作方式，对于购房人和银行来讲，都承担着潜在风险。
对于刚需群体，“分期付款个人购房协议”的方式确实为他们提供了更加充裕的时间以筹措资金。但“首付分期”实际上是处于灰色地带的操作方式，对于购房人和银行来讲，都承担着潜在风险。
首付可分多次交付
“最近我们推出了10套团购特价房，目前只剩下五六套。可以分期首付，17万元起。”近日，记者来到位于大兴的波普工社项目售楼处，销售人员正在向看房人推介分期首付，并解释“17万元起”的由来。“按照13500元/平方米均价计算，60平方米左右的一套房子总价约81万元。我们是50年商住产权房，按照首付比例50%的要求，正常情况下您需要交齐40万元以上的首付，才能获得银行贷款。通过首付分期，您可以先支付20%，也就是17万元左右，剩下的十几万元由开发商给您垫付，3个月后，需要购房者补齐，不需要缴纳利息。”
听过一番解释，有部分购房者立即对分期付款购房协议很感兴趣。
“交付定金后，根据规定必须要在7天内交齐首付。我们有一部分钱存在定期，还没到期，提前取出来会损失一大笔利息。而且，还有一部分要靠父母从外地寄给我们，他们的钱也需要时间周转，可能也不会那么快就到位。四五十万元的首付，对我们来说，也不是说拿就能拿出来的；借钱的话，也要筹措一段时间。”正准备选购婚房的一对年轻人表示，分期首付的方式给自己留出了资金腾挪的空间，交钱不用那么着急了。
不过，也有购房者并不信任这种首付方式。
有现场购房人就认为，如果有钱的话，没必要先交一部分，拖到几个月后再给另一部分。这位购房人担心，由开发商垫付一部分首付的方式，若被银行查出，会不放贷款，恐怕还会影响个人以后购房贷款的资格。而且，还要与开发商签订分期首付的借款协议，对双方的行为进行约定。“表面上看是首付方式很灵活，为购房者赢得了更多的时间，但分期首付协议，肯定是有利于开发商一方，如果可以一次性付齐首付的话，就没有这个必要非要再多加一个合同对双方进行约束。多一事不如少一事。”
开发商垫付首付款
据介绍，同意首付分期的购房人，不需要向开发商支付利息。在首次进行首付时，便可进行网签。同时，开发商与购房人签订分期首付合同，也就是借款合同，对违约等各种情况作出约定。
另**行分期首付项目“翼之城”的销售人员表示，如果购房者无能力支付剩余30%的购房款，将面临支付总房价3%的违约金。同时，退还已经支付的20%首付款，购房合同作废。
不过，该项目销售人员也表示，一般情况下，首付三个月以后，开发商还会给购房者多留出一定时间，超出几天或者一个月，只要是真心想买房，有诚意和诚信，也不会追究其违约责任，只要把首付剩余部分补齐就行。
记者了解到，目前，北京在售的多个项目都采取了首付分期的方式，包括北京方糖、合生·世界花园、合生·麒麟社、金色漫香林、通州珠江国际公馆等。只不过是首付比例及规定的购房人最终还清借款期限有所不同。
位于房山的某项目推出的分期首付方式为，首次付款为10万元，根据不同面积、交付时间不同，分期付款购房协议的限定时间也不同。
“以一套85平方米的两居为例，可首次付款10万元，2012年2月20日累计付清总房款的20%，2012年7月20日累计付清总房款的30%，至此完成三成首付。”该项目销售人员说，“对于很多贷款购房者来说，负担每月的还款额，其实并不是问题，问题在于如何在比较短的时间内凑齐首付。”
有开发商向记者表示，随着房贷金融政策的收紧，房贷首付比例金额的提高对于借款人来说压力有所增加，推出此种方式主要是为了缓解购房者首付款的支付压力，为借款人在筹措资金方面提供了宝贵的时间。面对的是刚需购房者，这部分客户往往有比较迫切的置业需求，但是可能因为缺钱买不了房，拉长首付款的支付周期，给了他们更长的周期去筹措钱。
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