[摘要] 三套房贷明明不允许发放，但实际上居然可曲线操作。记者昨日通过采访了解到，相关部门明确表示严肃查处违规发放三套房贷的行为，而开发商和银行业内的有关人士介绍可借用个人经营性贷款的名义来曲线办理三套房贷，甚至可以做到零首付。
第三套房贷明明不允许发放，但实际上却可曲线操作。记者昨日通过采访了解到，相关部门明确表示严肃查处违规发放三套房贷的行为，而开发商和银行业内的有关人士介绍可借用个人经营性贷款的名义来曲线办理三套房贷，甚至可以做到零首付。
监管风暴：
严查违规发放房贷
“最近房贷业务又刮起监管风暴。”一家中资银行的个金部负责人昨日对记者表示，在短短一周内，多个部门先后表态要严查违规发放房贷，而国务院督查组亲临上海更引起不少商业银行的高度重视。
据了解，上海市政府在上周四发布的关于进一步严格执行房地产市场各项调控政策的通知中明确表示，对贷款购买第二套住房的，按照现有政策，严格执行“认房认贷”的认定标准、首付款标准、贷款利率标准；严肃查处提供虚假证明骗取购房资格以及违规发放二套、三套房贷等行为，确保各项政策落到实处。
然后，紧接着在上周五，银监会发布信息显示尚福林在于2012年年中监管工作会议上表示，坚决贯彻国家房地产贷款风险监测系统，严格控制过热地区和高负债房地产企业贷款规模，健全完善房地产贷款风险监测系统。
部分地方楼市在近期出现明显升温的迹象，国务院为调查房价上涨背后的真正原因，派出8路督查组赴16省市检查楼市调控，其中人民银行带队的督查组于本周来上海。国务院督查组**检查各地住房限购措施的执行情况，以及差别化住房信贷政策执行情况。
据以上个金部负责人透露，此次针对房贷业务的监管力度之大超出银行事先的预计，监管风暴尤其关注到了违规发放三套房贷的行为，这对银行业内来说无疑是一个重要信号。
记者调查：
借用经营贷曲线发放
“按理说三套房贷早就不允许发放了。”另一家股份制银行零售银行部副总经理告表示，2010年9月国家有关部委出台措施遏制部分城市房价过快上涨，在完善差别化的住房信贷政策方面明确规定，各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。这意味着三套房贷对商业银行来说成为“禁区”，但眼下实际情况并非如此。
另外，记者在位于松江的一处在售别墅楼盘咨询贷款情况时，销售经理张先生介绍开发商除了可以给予一定的房价优惠外，对于已经办理房贷超过两套的客户，还可以帮忙搞定三套房贷。当记者表示这不在房产调控政策允许的范围内，该销售经理直言“办法总是人想出来的”。
“直接办理三套房贷当然是行不通的，不过可以进行曲线操作。”销售经理张先生向记者介绍起具体的操作细节，首先客户在与开发商签定购房合同后以全付款方式买房，然后再获得房产证后可以抵押给商业银行用于办理个人经营性贷款，贷款成数可以达到7成，甚至超过二套房贷的贷款成数上限，通过这一周转相当于办出了三套房贷，整个操作流程可以在两个月内搞定。
当记者来到杨浦新江湾城的另一处豪宅楼盘了解情况，该楼盘的置业顾问王先生同样表示可以按以上模式操作三套房贷，另外还表示如果客户没有足够资金做到一次性付款，那么开发商可以介绍资金中介为客户提供一个月内的短期融资，收取的融资费率在千分之八到百分之一。
银行业内：
甚至可以做到零首付
以上股份制银行的零售银行部副总经理还表示，个人经营性贷款是指客户以房产抵押办理贷款用于经营性资金周转，可融资金额较大，通常可贷1000万元；而且客户可循环使用融资额度，即在一次申请后不限次循环使用；另外商业银行接受住宅、商铺、写字楼等各种房产均可抵押。
“从贷款成数来讲，住宅达到7成、商业用房可达到6成。”此位零售银行部副总经理对记者表示，按规定客户办理个人经营性贷款需要提供资金用途证明，例如相应的购销合同、租赁协议、增值税发票交易证明材料，另外包括营业执照、财务报表、所得税税单和银行流水等材料。但不少曲线办理三套房贷的客户本身就是企业主，搞定这些贷款证明材料并非难事。
事实上，另一家中资银行的个金部负责人分析，曲线办理三套房贷借用个人经营性贷款的名义操作，原因在于眼下相关部门要求商业银行大力支持中小企业融资，而个人经营性贷款正属于这一范围内。所以，商业银行曲线发放三套房贷很容易“掩人耳目”，在表面上反映为中小企业信贷规模增加，而且通过提高抵押率甚至可以将三套房贷曲线做到零首付。而开发商也对曲线发放三套房贷，甚至有直接为客户垫款周转的情况。
影响楼市：
间接催热豪宅市场
“其实现在相当数量的豪宅楼盘都可以暗中帮客户办三套房贷。”以上置业顾问王先生对记者坦言，上海的豪宅楼盘从今年6月份以来整体上卖得很火，不少炒房的投资客借助曲线办理三套房贷纷纷出手。
根据德佑地产统计，今年6月全市商品住宅成交量在调控后首次突破百万大关，而高端楼盘市场同样势头迅猛。监控数据显示，6月全市单价5万元以上的高端楼盘成交面积达5.6万平方米，环比上涨27.7%，创出调控后新高。上海楼市在7月更是出现今年首套亿元豪宅的成交。
“借经营贷名义来曲线办三套房贷的做法在业内已不是秘密。”一家房产中介的按揭部经理表示，这一做法激发了豪宅买盘并间接催热了豪宅市场，尤其对于投资客来说，零首付使其炒房的资金成本大幅降低，只需要每月交月供而已。
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