[摘要] 房贷7折再次浮现公众视野，不过细算下来，银行方面做的是亏本买卖。而利率市场化也为银行间的价格战埋下伏笔。下次市民买房前，谈到房贷问题的时候，可以像逛市场买衣服一样，和银行讨价还价一番，然后再双方商定一个贷款利率。
房贷7折再次浮现公众视野，不过细算下来，银行方面做的是亏本买卖。而利率市场化也为银行间的价格战埋下伏笔。下次市民买房前，谈到房贷问题的时候，可以像逛市场买衣服一样，和银行讨价还价一番，然后再双方商定一个贷款利率。
沉寂的房贷7折重现江湖
记者查阅发现，上周末的降息，源自央行6月7日印发的特急银发（2012）142号文，即《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知》。
《通知》在要求降息的同时，也提出“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍”，也即是房贷利率可以打7折。
对此，重庆银监局的解释是，7折房贷从未取消！“我们和人民银行从未发文废止过早前的7折优惠底线，理论上仍可以对首套房贷利率打7折。不过，商业银行会根据自身风险控制而做出调整。”
打7折 银行亏了
此次降息后，5年期的存款利率为5.1%，贷款利率则为6.8%。如果执行7折优惠，那么实际的贷款利率只有4.76%，贷款利率低于存款利率。而4.76%的利率也只比调整后的5年以上公积金贷款利率高出0.06个百分点。
可以看出商业贷款调整后再打7折，已经基本与公积金贷款持平。这意味着银行将陷入微利甚至亏本的状态。某合资银行重庆分行负责人向记者表示，出于盈利的考虑，目前还以观望为主，暂时不会对首套房贷款执行基准利率做出调整。
7折房贷 100万元节省28万元利息
记者计算，如果以一笔100万元20年期的商业贷款按照等额本息还款法来计算，以调整后的基准利率6.8%可得，每月还款7633.40元，支付利息832014.88元，还款总额为1832014.88元。
而以打7折后的利率4.76%计算，每月还款6467.70元，支付利息552247.74元，还款总额为1552247.74元。
两者相比，房贷7折优惠后月供要减少1165元，总共的利息支出更足足少出近28万元，超过本金的四分之一！
利率市场化 银行开打价格战
有银行个贷部负责人指出，利率市场化后，银行开打价格战的可能性提高。
该负责人提出，基准利率的下调及利率浮动区间的下限，使银行间有了争夺房贷的操作空间，不排除价格战的可能。他还表示，目前已经在对房贷松动的情况提前做准备，如果其他银行动了，他们一定会跟进。
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