[摘要] 日前，北京各大银行针对首套房贷款利率的执行政策基本恢复到基准利率，如果以80万20年为例，09年到现在按照不同时期的利率标准，月还款额会有多大的变化？
日前，北京各大银行针对首套房贷款利率的执行政策基本恢复到基准利率，如果以80万20年为例，09年到现在按照不同时期的利率标准，月还款额会有多大的变化？“伟嘉安捷”分析：
贷款买房，早贷早省钱
近几年贷款优惠对比
“伟嘉安捷”分析：按照2012年现行利率，首套房贷款基准利率为7.05%，贷款80万20年，借款人月还款额为6226.42元，与10年、11年首套房贷款可享受8.5折优惠利率的5.61%相比，今年贷款的借款人月还款额要增加673.5至925.1元不等；与09年能够享受7折优惠利率相比，借款人要增加1311.71元。“不算不知道，一算吓一跳”。随着宏观调控政策的不断调整，首套房贷款利率是否享受优惠折扣和没有优惠折扣，对于借款人来说，越早贷款相对越省钱，越晚贷款可能相对月供要还的多一些。
老房贷利率调整，优惠不变
对于老房贷而言，经过几轮加息后，每年的银行利息都有所不同。但是，对于他们而言，曾经享受过的优惠折扣是不会变的，只要跟随银行现行利率的脚步即可。“伟嘉安捷”计算如下：
08年基准利率
公积金贷款人性化，较占上风
“伟嘉安捷”指出，说到贷款，目前市面上比较常见的就是商业贷款和公积金贷款。从贷款政策来看，无论是从首套房还是二套房，公积金贷款都占上风。首先，公积金首套房贷款90平米以下可以享受20%的首付，与商贷相比要低一成首付；其次，公积金二套房“认房不认贷”与商业贷款“认房又认贷”的认定标准相比，更加彰显人性化；最后，也是公积金的“杀手锏”，即低利率优势，尤其是在多次加息后，公积金贷款的低利率优势更加明显。
以80万、20年为例，在购房人购买首套房时，使用公积金贷款每月可节省990.87元，节省总利息237809.26元；如果是二套房借款人，使用公积金贷款每月可节省1119.01元，节省总利息268562.41元。借款人使用公积金贷款节省的20余万，可以在三线城市全款购买一套小户型了。
80万、20年首套、二套房商贷公积金还款对比
假设08年底买房的购房人享受七折优惠利率与2012年的现行基准利率相比，借款人每个月的还款额增加334.05元，总利息增加80172.95元。虽然，加息后借款人每个月的月还款额有所增加，但是对于享受七折优惠利率的借款人来说无须多虑，还是能够享受原来优惠折扣的，只要合理分配好手头资金，对日常生活是不会造成影响的。
“伟嘉安捷”指出，借款人如果想要精打细算，节省利息的话，公积金贷款较为划算。从限购政策的角度看更为人性化，从目前实际执行状况看，只要借款人名下无房产，即使有贷款记录，再次使用公积金贷款仍视为首套房，首付三成，利率为现行基准利率4.9%，可谓现阶段借款人贷款买房的贷款“武器”。另外，在加息通道开启的当下，公积金利率低于商业贷款利率，自由还款方式的更是吸引了大批的贷款客户。与其相比，商业贷款有过贷款记录的即视为二套房，按照二套房相关政策实行，这更显出了公积金贷款的优势。
——延伸阅**——
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