[摘要] 目前各银行陆续开始以“认房又认贷”的标准来认定第二套房。银行贷款首付需要110万元(180万元-70万元)，手头积蓄仅100万元，不够首付，无法贷款购买总价180万元的第二套房 批贷放款所需时间 在借款人资质没有问题、材料准备充分并且配合办理情况下，从签合同到放款一般需要15至20个工作日。
目前各银行陆续开始以"认房又认贷"的标准来认定第二套房。改善型置业升级客户在现阶段该如何实现购房愿望？
金先生曾全款购买过一套房产，市场价现为150万元。眼下，金先生的女儿将上**，需要接父母过来照顾孩子，可是金先生现在居住的小两居明显不能够满足其居住需求，于是想再买套大点的房子居住。金先生看上了一套总价为180万元的二手房，可是就在金先生向银行咨询时，却被告知如果其贷款买房的话，有可能会被算作是"第二套房"，首付50%、利率上浮1.1倍。因为"第二套房"银行是以房产评估价的五成来发放贷款的，所以金先生的首付款至少要110万元，可是金先生手头只有100万元的积蓄。
解析
伟嘉安捷的专家说，在"京十二条"下发前，金先生如果使用贷款再购房的话，可比照首套房政策执行，享受首套房首付和利率方面的优惠。而新政下发后，根据银行对"二套房认房又认贷"的政策精神，在实际操作过程中银行与建委房屋权属交易系统全面联网后，对于金先生这种名下已有一套住房，再次贷款购房人群有可能会划为"二套房"，首付需50%、利率需上浮1.1倍。专家建议，金先生可以通过抵押消费贷款缓解资金压力。
因为，如果采用银行贷款的话，金先生手头的资金不足以支付首付款。而使用抵押消费贷款的话，金先生名下的这套房产大概可以评估到120万元，抵押消费贷款购房一般可以贷到七成，也就是说金先生可以贷到84万元左右，再加上金先生的100万元积蓄可以全款购买该房产。根据现在银行"先抵押后放款"的流程，放贷时间较之前有所延长后，二手房业主更倾向于全款购房人。如果全款购买的话，一般还可以从业主那里拿到一定的折扣。而金先生的抵押中的房产还可以正常居住或出租，"专家建议金先生可以将这套房产出租，用租金来冲抵抵押贷款月供的压力。
银行贷款购买第二套房
贷款与抵押对比表
银行贷款成数
银行贷款金额
结果
银行贷款首付需要110万元(180万元-70万元)，手头积蓄仅100万元，不够首付，无法贷款购买总价180万元的第二套房
结果
手头积蓄100万元+抵押贷款84万元，可全款购买总价180万元的第二套房
140万元×50%=70万元
抵押贷款金额
120万元×70%=84万元
抵押贷款成数
7成
5成
抵押现有房产购买第二套房
现有房产总价150万元，评估价120万元
第二套房总价180万元，评估价140万元
贴士
抵押消费贷款流程 签订《抵押消费贷款合同》→送评估公司评估→出评估后约客户与银行面签→银行审批→办理抵押登记手续→他项权利证转交银行→银行放贷→客户领取房产证原件
借款人需准备材料 借款人身份证(外地需提供暂住证)、户口本、婚姻状况证明(已婚提供结婚证、未婚提供单身证明)、已婚借款人配偶身份证、户口本、收入证明、学历证、所在单位营业执照副本加盖公章、房产证原件、贷款用途证明。另外，借款人也可以提供一些资产证明来提高个人资质，如大额存单、购车凭证等。
批贷放款所需时间 在借款人资质没有问题、材料准备充分并且配合办理情况下，从签合同到放款一般需要15至20个工作日。
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重庆居民存款近半年首降 房贷利率略升
在信贷不同程度收紧、股市持续下跌的情况下，我市金融市场也出现了一些新动向。昨日，人民银行重庆营业管理部发布今年4月份全市金融运行情况。
贷款增速环比微降
重庆营管部称，截至今年4月末，全市金融机构本外币贷款余额9656.7亿元，同比增长26.8%，较上月、2009年同期分别下降0.8和15.5个百分点。当月新增167.4亿元，比3月多增128.3亿元。
“固定资产贷款和个人中长期消费贷款持续快速增长。”重庆营管部称，截至今年4月末，人民币中长期贷款余额7543.5亿元，同比增长46.9%；4月当月新增164.9亿元。“个人中长期消费贷款增加64.1亿元，同比多增25.1亿元，同比增长57.3%，较上月、2009年末分别提高0.3和7.3个百分点”。
储蓄存款半年首降
重庆营管部称，截至今年4月末，全市金融机构本外币存款余额12238.6亿元，同比增长27.6%，较上月回落2.2个百分点；当月新增261.8亿元，同比少增103.5亿元。
“储蓄存款有所回落。”重庆营管部称，截至今年4月末，全市人民币储蓄存款余额5308.7亿元，同比增长19.8%，较上月和2009年同期分别下降1.1和7.5个百分点；比年初增加399.9亿元，同比少增40.9亿元。“当月减少42亿元，近半年来首次出现下降；其中，活期储蓄减少37.2亿元，定期储蓄减少4.9亿元”。市内银行人士认为，储蓄存款近半年来首次下降，可能是最近股市持续下跌，不少市民把钱砸进股市抄底所致。
个人房贷利率上升
重庆营管部称，今年4月份，全市人民币贷款加权平均利率5.72%，较上月略微下降0.02个百分点。个人住房浮动利率贷款加权平均利率4.46%，较上月上升0.06个百分点。
与此同时，全市金融机构参与银行间市场同业拆借与债券交易总量为1556.8亿元，较上月增加687.3亿元，增长79%；与2009年同期相比下降1211.6亿元，下降43.8%。
三套房贷悄悄放闸 难改房价下降趋势
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