存量房贷利率不调整，重庆会迎来还贷热潮吗？

摘要：

【存量房贷利率不调整，重庆会迎来还贷热潮吗？】重庆市近日调整了新房贷利率，但存量房贷利率暂未变动。这一变化引发了公众对提前还贷是否会再度兴起的关注。银行和专家提醒，提前还款需根据个人实际情况决定，盲目行动可能不划算。

正文：

最近，随着房贷新政的实施，重庆的各大银行都已经调低了新房贷的利率。根据多方了解，这次调整只针对新的房贷，存量房贷暂时没有享受到利率优惠。新房贷利率和存量房贷利率之间的差距较大，这是否会引发新一轮的提前还贷潮呢？

据了解，今年5月24日，中国人民银行重庆市分行发布了一则消息，主要是为了适应新的房地产市场需求和市民对优质住房的期待，促进房地产市场的平稳健康发展。此次调整分为两个方面：一是将首套住房商业性个人住房贷款的最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房为不低于25%；二是取消了首套和二套住房的商业性个人住房贷款利率政策下限，银行可以根据自身经营情况和客户风险状况自主确定每笔贷款的具体利率水平。这也导致，重庆市当前的房贷利率已经降到了相对较低的水平。

新的利率政策出台后，某国有银行重庆市分行内部人士透露，该行迅速落实了新政策，其中首套住房贷款利率调整为LPR-40个基点，二套住房为LPR-5个基点。具体来说，目前5年期以上LPR为3.95%，执行新政后，首套贷款利率为3.55%，二套贷款利率为3.9%。这对购房者来说，无疑是减轻了不少利息负担。举例来说，以100万元、期限为20年的等额本息贷款为例：利率调整前，月供约为5928元，调整后约为5825元，减少了100元左右。

小编点评：面对存量房贷和新房贷利率的显著差距，是否会导致提前还贷潮的再度兴起，是许多房贷借款人关心的问题。从银行的反馈来看，目前提前还房贷的客户人数并未显著增加，这说明借款人更加理性，不会盲目提前还款。

关于是否要提前还款，银行内部人士和专家的意见一致：需要根据个人的实际情况来决定。通常，20年期的房贷在前五六年的月供中，利息占比很高，因此越早提前还款越划算。但是，如果贷款已经超过五六年甚至更长时间，再提前还款就未必划算了。而对于采取等额本金还款方式的借款人，在贷款五六年甚至10年后提前还款，也是可以考虑的。

重庆大学经济与工商管理学院教授廖成林表示，提前还款是否划算没有统一标准，借款人要根据自身的资金状况、负债能力以及投资收益能力来决定。如果手头有闲钱，且投资收益超过房贷利息成本，不提前还款可能更合适；相反，如果无法实现高收益，选择提前还款或许更明智。